आकस्मिक लाभार्थी की मुख्य विशेषताएँ और लाभ

यदि आप यह जानना चाहते है कि जीवन बीमा, IRA, ट्रस्ट, या 401(k) योजना के संदर्भ में आकस्मिक लाभार्थी क्या है, तो यह लेख आपके लिए है। हम एस्टेट और ट्रस्ट कानूनों में इसकी भूमिका पर भी चर्चा करेंगे और साथ ही प्राथमिक और आकस्मिक लाभार्थी के बीच के अंतर की व्याख्या करेंगे।

आकस्मिक लाभार्थी क्या है?

एक आकस्मिक लाभार्थी का अर्थ है एक ऐसा व्यक्ति या संस्था जिसे आपकी जीवन बीमा पॉलिसी या सेवानिवृत्ति खाते की आय प्राप्त करने के लिए बैकअप या आपके बाद के लाभार्थी के रूप में नामित किया जाता है, जब प्राथमिक लाभार्थी इस तरह के फंड प्राप्त करने में असमर्थ होता है। एक प्राथमिक लाभार्थी बीमा पॉलिसी या जीवित ट्रस्ट के लाभों का दावा करने में असमर्थ हो सकता है यदि वह लापता है, पॉलिसी में अपने ब्याज का अधिकार खो देता है, या अन्य कई कारणों से। 

नोट! एक द्वितीयक लाभार्थी को आकस्मिक लाभार्थी के रूप में भी जाना जाता है।

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आकस्मिक लाभार्थी की नियुक्ति के लिए शर्तें

तो, आइए जानें कि प्राथमिक लाभार्थी की अक्षमता पर आकस्मिक लाभार्थी का नाम देने की क्या आवश्यकता है। लाभार्थी की नियुक्ति के लिए कुछ शर्तों को पूरा करना जरूरी होता है।

1. यदि खाताधारक की मृत्यु हो जाती है और प्राथमिक लाभार्थी की भी मृत्यु हो जाती है या विरासत को अस्वीकार कर देता है तो आय अगले को दी हो सकती है।
2. आय प्राप्त करने के लिए आकस्मिक लाभार्थी के लिए अन्य शर्तों को पॉलिसीधारक या वसीयतकर्ता द्वारा निर्धारित किया जा सकता है।
3. 3. यदि एक से अधिक प्राथमिक लाभार्थी हैं, तो सूची के समाप्त होने तक आय स्वचालित रूप से अन्य प्राथमिक लाभार्थियों को चली जाएगी।

नोट! एक आकस्मिक लाभार्थी को केवल एक कानूनी साधन द्वारा नियुक्त किया जा सकता है, अर्थात, बीमा पॉलिसी में नामित, वसीयत, जीवित ट्रस्ट, आदि। यह मौखिक रूप से नहीं किया जा सकता है।

आकस्मिक लाभार्थी की नियुक्ति कैसे करें

यदि आप पूछना चाहते हैं कि “आकस्मिक लाभार्थी पदनाम क्या है?” या “उनकी नियुक्ति का अर्थ क्या है?” तो चलिए आगे बढ़ते हैं। 

एक बार आकस्मिक लाभार्थी चुन लेने के बाद, आप उसे नियुक्त करने के लिए आगे बढ़ सकते हैं। द्वितीयक या आकस्मिक लाभार्थी को नामांकित करने के विभिन्न तरीके हैं। इस प्रक्रिया में निम्नलिखित चरण शामिल हैं:

1. पॉलिसी खरीदते समय व्यवस्थापक या बीमा पॉलिसी जारीकर्ता को 401 (के) खाते के लिए आकस्मिक लाभार्थी का नाम सबमिट करें। यदि यह वसीयत है, तो लाभार्थी का नाम और विशिष्ट विरासत को प्रावधानों में शामिल किया जाना चाहिए। परिवर्तन होने पर इसे अपडेट करें, जैसे प्राथमिक लाभार्थी की मृत्यु या मानसिक विकलांगता।
2. आय प्राप्त करने के लिए आकस्मिक लाभार्थी के लिए शर्तें निर्दिष्ट करें। आमतौर पर, प्राथमिक लाभार्थी पर लागू होने वाली शर्तें आकस्मिक लाभार्थी पर लागू होंगी। उदाहरण के लिए, लाभार्थी के लिए किसी विशेष क्षेत्र या घर में शिफ्ट होना, एक पेशेवर पाठ्यक्रम पूरा करना या कुछ धार्मिक रिवाज करना हो सकता है। शर्तों को पूरा करने में चूक होने पर आय को जब्त कर लिया जाएगा।
3. यदि अनेक लाभार्थी हैं तो प्रत्येक आकस्मिक लाभार्थी के लिए प्रतिशत या लाभों को  निर्धारित करें।

नोट!  आपको दस्तावेजों को ठीक से निष्पादित करने के लिए एक योग्य नोटरी से संपर्क करने की सलाह दी जाती है।

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लोग अक्सर पूछते हैं, “प्राथमिक और आकस्मिक लाभार्थी के बीच क्या अंतर है?”। एक प्राथमिक और आकस्मिक लाभार्थी के बीच एकमात्र समानता यह है कि वे दोनों “लाइन में आने वाले वारिस” हैं और खाते या पॉलिसीधारक की संपत्ति से लाभ प्राप्त करते हैं।

जीवन बीमा पॉलिसी, वसीयत, या सेवानिवृत्ति खाते में लाभ प्राप्त करने के लिए एक प्राथमिक लाभार्थी पहली पंक्ति में आता है। आकस्मिक लाभार्थी इस मामले में प्राथमिक लाभार्थी के अधिकारों के बाद अगला है जहाँ प्राथमिक लाभार्थी लाभ स्वीकार नहीं कर सकता है।

उदाहरण के लिए बात करते हैं रोज़ की, जो एक 67 वर्षीय सेवानिवृत्त शिक्षक हैं, इनके पास एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) है, ये अपने इकलौते बेटे टोनी जो सैन्य सेवा में सक्रिय है, उसको अपने खाते के प्राथमिक लाभार्थी के रूप में चुन सकती हैं। वह अपने पोते ह्यूजेस को अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के प्राथमिक लाभार्थी के रूप में नियुक्त करती है। इसके अलावा यदि वे चाहें तो ह्यूजेस को IRA के आकस्मिक लाभार्थी के रूप में नामित कर सकती हैं और अपनी बहन मैरीलिन को अपनी जीवन बीमा पॉलिसी  के आकस्मिक जीवन बीमा लाभार्थी के रूप में नामित कर सकती हैं।  

यदि रोज़ का निधन हो जाता है और टोनी किसी भी कारण से अपनी विरासत का त्याग कर देता है, तो ह्यूजेस तुरंत IRA लाभों के हकदार हो जाएँगे। या, अगर ह्यूजेस बीमा पॉलिसी की आय को स्वीकार करने से इनकार कर देता है, तो मैरीलिन इसकी हकदार हो जाएगी।

आपका आकस्मिक लाभार्थी कौन होना चाहिए?

जीवन बीमा आकस्मिक लाभार्थी के रूप में नियुक्त होने वाला व्यक्ति कानूनी उम्र का होना चाहिए, या यदि नाबालिग है, तो उसके पास कानूनी अभिभावक होना चाहिए। आदर्श रूप से, आपका आकस्मिक लाभार्थी आपका रिश्तेदार होना चाहिए, उदाहरण के लिए, जीवनसाथी। अन्य मामलों में, यह एक दान या ट्रस्ट संगठन हो सकता है।

आपको आकस्मिक लाभार्थी की नियुक्ति क्यों करनी चाहिए?

आकस्मिक लाभार्थी होने के कई फायदे हैं। उनमें से कुछ इस प्रकार हैं:

• जाँच यानी प्रोबेट से बचाव: आकस्मिक लाभार्थियों को दिए जाने वाले लाभ या परिसंपत्तियाँ, एस्टेट प्रशासन प्रक्रियाओं या करों के अधीन नहीं होती हैं।
• उत्तराधिकार का पूर्व निर्धारण: जब आप एक प्राथमिक और आकस्मिक लाभार्थी नियुक्त करते हैं, तो आप पूर्व निर्धारित कर सकते हैं कि आपके मृत्यु लाभ आगे किसे मिलेंगे, जैसे कि यदि प्राथमिक लाभार्थी लाभ स्वीकार नहीं कर सकता है, तो आकस्मिक व्यक्ति कम से कम इसे प्राप्त करने में सक्षम होगा।
• संघर्ष को कम करना: स्पष्ट उत्तराधिकारी चुनने से, आपके रिश्तेदारों के बीच उस विषय वस्तु पर संघर्ष की बहुत कम संभावना होती है। अगला उत्तराधिकारी कौन होगा यह बात पूर्ण रूप  से स्पष्ट हो जाएगी।

आप यह चुनने के लिए स्वतंत्र हैं कि कितने लाभार्थियों को चुनना है और उन्हें नियुक्त करना है या नहीं।

यदि मेरे पास कोई आकस्मिक लाभार्थी नहीं है तो क्या होगा?

आकस्मिक लाभार्थी पदनाम अनिवार्य नहीं है। यदि आप एक आकस्मिक लाभार्थी नियुक्त नहीं करते हैं और आपका प्राथमिक लाभार्थी मर चुका है, अनुपलब्ध है, या लाभों को अस्वीकार करता है, तो आपकी संपत्ति की बिक्री से आय आपकी अवशिष्ट संपत्ति में जाएगी।

इसका निहितार्थ यह है कि आपकी वसीयत में अवशिष्ट प्रावधानों या आपके राज्य के एस्टेट कानूनों के संचालन के आधार पर आमदनी आपके रिश्तेदारों को दी जाएगी। इसका मतलब यह भी है कि यह प्रोबेट प्रक्रियाओं और करों के अधीन होगा। इससे भी बुरा यह होगा कि इस संपत्ति पर लेनदारों द्वारा दावा किया जा सकता है।

निष्कर्ष

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आकस्मिक लाभार्थी प्राथमिक लाभार्थी का विकल्प है। जब तक प्राथमिक लाभार्थी को मृत घोषित नहीं कर दिया जाता है या वे ट्रस्ट, IRA, या जीवन बीमा पॉलिसी के लाभों को स्वीकार करने में असमर्थ नहीं हो जाते हैं, तब तक आकस्मिक लाभार्थी आय का हकदार नहीं बनता है। एक या अधिक आकस्मिक लाभार्थियों को नियुक्त करने से संपत्ति प्रोबेट यानी जाँच प्रक्रियाओं से गुजरने और करों के अधीन होने से बच जाएगी।