Cara membuat rencana pendapatan dan pengeluaran keluarga

Setiap keluarga membutuhkan anggaran; bahkan keluarga kerajaan juga! Sementara keluarga kerajaan Belanda, khususnya Raja Willem-Alexander dan Ratu Máxima dari Belanda, mampu membeli semua kemewahan yang diasosiasikan dengan beberapa keluarga kerajaan lainnya, mereka memilih keluar. Mereka telah menghilangkan fasilitas tertentu, seperti kapal pesiar kerajaan dan banyak istana. Sebaliknya, mereka memilih mode untuk tinggal di vila yang lebih banyak, yang merupakan sebagian kecil dari ukuran beberapa tempat tinggal kerajaan yang megah.

Apakah Anda keluarga kerajaan atau keluarga biasa, Anda juga bisa mendapatkan keuntungan dari mendapatkan kendali atas keuangan Anda. Panduan ini akan mengajari Anda cara menyusun anggaran keluarga dan memandu Anda melalui semua langkah, mulai dari penilaian hingga penguatan.

1. Menilai situasi keuangan saat ini

Memahami di mana Anda berdiri adalah langkah pertama yang penting. Berikut adalah beberapa prinsip panduan untuk melihat lebih dekat lanskap keuangan Anda:

Kumpulkan informasi keuangan yang diperlukan

Saat mengumpulkan informasi keuangan yang diperlukan, penting untuk diteliti. Mulailah dengan mengumpulkan laporan bank Anda selama beberapa bulan terakhir, serta tagihan listrik (listrik, air, dan internet). Jangan lupa untuk mengumpulkan laporan pinjaman, seperti hipotek, kredit mobil, atau pinjaman mahasiswa, dan laporan investasi, termasuk laporan rekening broker atau pensiun.

Hitung pendapatan total

Ini termasuk gaji atau upah utama Anda, pendapatan dari pekerjaan sampingan atau pekerjaan lepas, pendapatan investasi, pendapatan sewa, atau bentuk pendapatan lainnya. Penting untuk mempertimbangkan sumber pendapatan tetap dan tidak tetap.

Tentukan biaya tetap dan variabel

Biaya tetap adalah biaya berulang yang umumnya tetap sama setiap bulannya, seperti pembayaran sewa atau hipotek, cicilan pinjaman, premi asuransi, dan layanan berlangganan. Sebaliknya, biaya variabel bervariasi dari bulan ke bulan berdasarkan pilihan dan gaya hidup Anda. Ini termasuk bahan makanan, makan di luar, hiburan, transportasi, pakaian, dan pengeluaran diskresioner lainnya.

Menganalisis pola pengeluaran dan mengidentifikasi area untuk perbaikan

Apakah ada kategori di mana Anda secara konsisten mengeluarkan uang terlalu banyak? Adakah area yang dapat Anda kurangi tanpa mempengaruhi gaya hidup Anda secara signifikan? Cari peluang untuk menyimpan atau mengoptimalkan.

2. Menetapkan tujuan keuangan

Identifikasi tujuan keuangan dengan garis waktu yang berbeda:

• Tujuan jangka pendek mencakup jangka waktu kurang dari satu tahun dan termasuk membangun dana darurat, melunasi hutang pribadi, atau menabung untuk liburan.
• Sasaran jangka menengah mencakup satu hingga lima tahun dan menampilkan hal-hal seperti menabung untuk uang muka rumah atau mendanai pendidikan anak.
• Tujuan jangka panjang melampaui lima tahun dan berputar di sekitar perencanaan pensiun, membeli properti, atau mencapai kemandirian finansial.

Tentukan tujuan mana yang paling penting untuk kesejahteraan finansial keluarga Anda dan prioritaskan sesuai dengan itu. Misalnya, mengatasi hutang berbunga tinggi atau menabung untuk keadaan darurat harus didahulukan dari tujuan lain.

3. Membuat rencana pendapatan dan pengeluaran

Mari pelajari dan mulai membuat peta yang dipersonalisasi menuju kesejahteraan finansial:

Mengkategorikan sumber pendapatan

Idealnya, penghasilan utama Anda harus andal dan dapat diprediksi, memungkinkan Anda merencanakan anggaran dan pengeluaran dengan lebih percaya diri. Adapun sumber sekunder, pertimbangkan untuk mengalokasikan pendapatan tersebut untuk tabungan, pembayaran utang, atau tujuan keuangan jangka panjang daripada memasukkannya ke dalam anggaran rutin Anda.

Mengkategorikan biaya

Biaya variabel seringkali lebih fleksibel karena dapat disesuaikan berdasarkan kebutuhan dan prioritas pribadi. Misalnya, Anda dapat memilih untuk mengurangi tagihan bahan makanan dengan memilih alternatif yang lebih murah atau berbelanja selama obral. Pengeluaran diskresioner menawarkan lebih banyak ruang untuk penyesuaian karena sepenuhnya opsional.

Memutuskan jenis anggaran

Tiga jenis anggaran umum yang perlu dipertimbangkan adalah:

• 50/30/20: 50% dari penghasilan Anda untuk menutupi kebutuhan penting; 30% – untuk keinginan diskresioner; 20% sisanya – untuk tabungan dan pembayaran hutang
• Amplop: amplop fisik atau kategori digital untuk mengalokasikan uang ke kategori pengeluaran tertentu
• Penganggaran berbasis nol: menetapkan setiap dolar dari pendapatan Anda untuk tujuan tertentu

Sebenarnya, tidak ada pendekatan penganggaran yang cocok untuk semua, dan setiap keluarga memiliki keadaan dan preferensi yang unik. Jika kesehatan dan kebugaran sangat penting bagi Anda, Anda dapat mengalokasikan lebih banyak dana untuk keanggotaan gym atau bahan makanan organik.

Menentukan target tabungan

Berapa tingkat tabungan yang realistis dan dapat dicapai untuk Anda? Hindari menetapkan tingkat tabungan yang terlalu tinggi sehingga menjadi beban atau menghalangi Anda untuk memenuhi kebutuhan pokok atau menikmati beberapa pengeluaran diskresioner. Dengan kata lain, bidik tingkat tabungan yang menantang Anda tetapi tetap sesuai kemampuan Anda.

Selain itu, sifat dan garis waktu tujuan yang Anda tetapkan sebelumnya akan mempengaruhi tingkat tabungan yang perlu Anda capai.

4. Pelacakan dan pemantauan

Ada banyak alat penganggaran dan aplikasi seluler yang tersedia yang dapat membantu Anda melacak pendapatan, pengeluaran, dan tujuan tabungan Anda. Alat-alat ini sering memberikan representasi visual dari data keuangan Anda, mengirimkan peringatan untuk mendekati batas anggaran, dan menawarkan wawasan tentang pola pengeluaran Anda. Lihatlah alat-alat ini setiap minggu, dua mingguan, atau bulanan, tergantung pada preferensi Anda.

Catatan penting: anggaran tidak ditetapkan begitu saja. Keadaan hidup dan tujuan keuangan dapat berubah seiring waktu, jadi terbukalah untuk melakukan penyesuaian sesuai kebutuhan. Misalnya, jika penghasilan Anda meningkat, pertimbangkan untuk mengalokasikan lebih banyak dana ke tabungan atau melunasi hutang lebih cepat.

5. Berkomunikasi dan melibatkan keluarga

Bagaimanapun, ini adalah penganggaran keluarga! Dorong semua orang untuk membagikan tujuan keuangan mereka, apakah itu liburan impian, mobil baru, atau menabung untuk kuliah. Inilah saatnya untuk terlibat dalam diskusi yang hidup dan membiarkan kegembiraan merencanakan masa depan yang lebih cerah. Masukan setiap orang berharga, dan dengan mendengarkan satu sama lain, Anda akan menumbuhkan rasa persatuan dan pengambilan keputusan bersama.

Dorong setiap anggota keluarga untuk mengambil tanggung jawab khusus yang selaras dengan keterampilan dan minat mereka. Setiap orang menjadi peserta aktif dalam mengelola keuangan keluarga, menyumbangkan kemampuan unik mereka ke dalam proses tersebut.

Merayakan pencapaian

Rayakan pencapaian keuangan Anda dengan memperlakukan keluarga Anda dengan sesuatu yang istimewa. Manjakan diri dengan makanan penutup yang lezat, siapkan makanan favorit bersama, atau rencanakan jalan-jalan yang menyenangkan untuk memperingati acara tersebut. Ambil kesempatan ini untuk merenungkan kemajuan yang telah Anda buat dan kemungkinan menarik yang ada di depan. Ini adalah suguhan yang layak yang berfungsi sebagai pengingat kehebatan finansial Anda dan memotivasi Anda untuk terus maju.

Strategi untuk menghemat uang dan mengatasi pengeluaran tak terduga

Berikut adalah beberapa strategi untuk membantu Anda mengatasi tantangan keuangan:

• Langkah-langkah pemotongan biaya – Apakah itu menemukan kesepakatan, mengurangi pembelian yang tidak perlu, atau menggunakan kupon, perubahan kecil ini penting.
• Cara untuk meningkatkan penghasilan – Pertimbangkan untuk memulai usaha sampingan, memonetisasi hobi Anda, dan berinvestasi.
• Pemeliharaan preventif – Secara teratur rawat dan perbaiki barang-barang Anda untuk mencegah keadaan darurat yang mahal di kemudian hari. Ini berlaku untuk rumah, kendaraan, dan bahkan kesehatan pribadi.
• Rencana penanganan darurat – Catat sumber daya yang tersedia untuk Anda, termasuk tabungan, aliran pendapatan, cakupan asuransi, dan program bantuan pemerintah apa pun. Berbicara tentang program, mungkin ada sumber daya komunitas, organisasi amal, dan jaringan pendukung.
• Perlindungan asuransi – Dapatkan perlindungan yang memadai dengan asuransi kesehatan, asuransi pemilik rumah atau penyewa, dan asuransi mobil.

Kesimpulan

Rencanakan pendapatan dan pengeluaran keluarga yang sukses dimulai dengan penilaian tujuan dan perencanaan yang cermat. Namun, sementara tahap awal meletakkan pondasinya, kegembiraan sebenarnya terletak pada tindakan dan keputusan yang Anda buat di sepanjang jalan. Sangat penting untuk tetap waspada dan mengawasi kemajuan Anda.

Setiap hari menyajikan kesempatan bagi keluarga Anda untuk mengambil langkah berarti menuju tujuan keuangan Anda. Tindakan-tindakan ini mungkin tampak kecil secara individual, tetapi mereka menambah kemajuan yang signifikan dari waktu ke waktu. Baik itu membuat pilihan cerdas dalam hal pengeluaran, menemukan cara kreatif untuk menghemat uang, atau menghadapi tantangan baru, setiap keputusan merupakan batu loncatan untuk masa depan yang lebih aman.

Sumber:

How to Plan a Family Budget, Verywell Family

Family budget & money management tips, Raising Children Network