Bagaimana membuat uang bekerja untuk Anda: 7 dasar investasi

Pernahkah Anda mendengar tentang Ronald Read yang pernah bekerja di department store JC Penney sebagai petugas kebersihan selama 17 tahun hingga 1997? Yah, dia adalah perwujudan dari investasi cerdas dan hidup hemat. Dia sering makan sarapan di toko swalayan lokal dan membeli saham blue-chip dan menyimpannya selama bertahun-tahun. Dia meninggalkan harta yang cukup banyak, yang dia sumbangkan untuk amal dan ke perpustakaan setempat.

Jika Anda tertarik untuk berinvestasi dan membuat uang Anda bekerja untuk Anda, ada beberapa dasar yang harus Anda ketahui.

Hal-hal yang perlu diperhatikan sebelum berinvestasi

Sebelum memulai perjalanan investasi Anda, tanyakan pada diri Anda beberapa pertanyaan terlebih dahulu. Mulailah dengan ikhtisar situasi keuangan Anda saat ini, termasuk pendapatan, pengeluaran, hutang, dan tabungan Anda. Ini akan memberi Anda gambaran yang jelas tentang kesehatan keuangan Anda dan membantu Anda menentukan berapa banyak yang mampu Anda investasikan.

Selain itu, apakah Anda memiliki dana darurat? Dana ini idealnya berisi biaya hidup Anda selama tiga hingga enam bulan, dan Anda harus menyimpannya di rekening yang aman dan mudah diakses.

Kumpulan pertanyaan berikutnya adalah tentang tujuan investasi Anda. Apakah Anda berinvestasi untuk uang muka rumah atau sesuatu yang lebih besar seperti pensiun? Ini akan memengaruhi cakrawala investasi Anda, pilihan aset, dan pilihan strategi.

Haruskah Anda berinvestasi di ETF?

Intinya adalah membangun fondasi yang kokoh dan memahami apa yang Anda cari. Berinvestasi bukanlah jenis aktivitas yang bisa langsung Anda lakukan. Ada banyak pembelajaran yang terlibat, dan paling tidak yang dapat Anda lakukan adalah bersikap jelas dan jujur tentang posisi dan tujuan keuangan Anda.

Strategi-strategi efektif ada di kotak masuk email Anda

Berlangganan dan temukan kumpulan pengatahuan trading

Berlangganan

Bagus! Cek email Anda

Kami telah mengirim email untuk mengonfirmasi langganan

Terjadi kesalahan

Muat ulang halaman. Jika tetap sama, coba lagi nanti

1. Investasikan pada apa yang Anda ketahui

“Jangan pernah berinvestasi dalam bisnis yang tidak dapat Anda pahami.”

Warren Buffett

Ini saran umum untuk berinvestasi di perusahaan dan industri yang Anda memiliki tingkat keahlian atau pengetahuan tertentu. Baik itu dari pengalaman pribadi, pendidikan, atau latar belakang profesional, Anda ingin memiliki keakraban.

Misalnya, jika Anda memiliki latar belakang perawatan kesehatan dan memahami industri dengan baik, Anda akan lebih percaya diri dalam berinvestasi di saham perawatan kesehatan atau aset terkait perawatan kesehatan lainnya. Demikian pula, katakanlah Anda memiliki hasrat terhadap teknologi dan mengikuti tren terkini. Maka Anda berada pada posisi yang lebih baik untuk mengidentifikasi perusahaan teknologi baru yang berpotensi mengungguli.

Selain itu, ini menjadi lebih menarik dan menyenangkan daripada berinvestasi pada sesuatu yang tidak Anda ketahui sama sekali.

2. Pahami toleransi risiko Anda

Beberapa orang merasa nyaman dengan investasi berisiko tinggi dengan imbalan tinggi. Jika Anda salah satunya, metode investasi tertentu mungkin lebih menarik bagi Anda, seperti bertualang ke saham yang tidak stabil atau mata uang kripto. Jika Anda seorang investor yang lebih menyukai metode berisiko rendah dan lebih konservatif, lihat lebih dalam instrumen pendapatan tetap seperti obligasi atau saham yang membayar dividen. Jenis investasi ini mungkin menawarkan pengembalian yang lebih rendah, tetapi juga cenderung membawa risiko yang lebih rendah.

Toleransi risiko Anda dipengaruhi oleh berbagai faktor: usia, tujuan keuangan, pengalaman investasi, dan nilai-nilai pribadi Anda. Bandingkan investor muda dengan cakrawala jangka panjang dengan pensiunan yang ingin mempertahankan modal. Portofolio mereka mungkin akan terlihat sangat berbeda.

3. Investasi secara teratur

Aturan ini sederhana: investasikan uang dalam jumlah tetap secara teratur, terlepas dari kondisi pasar.

Sudah menjadi sifat manusia untuk ingin membeli saat pasar naik dan menjual saat turun. Tetapi perilaku seperti ini sering kali mengarah pada keputusan investasi yang buruk dan hilangnya peluang. Sebaliknya, mengapa tidak menghilangkan emosi dari proses investasi? Maksimalkan peluang Anda untuk mendapatkan keuntungan dari naik turunnya pasar tanpa mencoba mengatur waktu.

Bagaimana cara berinvestasi dalam aset seni?

Selain itu, jadwal investasi reguler atau semi-reguler tidak membuat Anda teralihkan oleh pergerakan pasar jangka pendek atau mode investasi terbaru. Ini membantu Anda membangun disiplin dan konsistensi dalam strategi Anda.

4. Berinvestasi untuk jangka panjang

“Berinvestasi harus lebih seperti melihat cat mengering atau melihat rumput tumbuh.”

Paul Samuelson

Jika Anda bertekad untuk membiarkan uang bekerja untuk Anda, Anda harus menerapkan pola pikir sabar. Dan Anda harus mempertahankan investasi untuk waktu yang lama, biasanya bertahun-tahun atau puluhan tahun, dan membiarkannya tumbuh seiring waktu. Tapi ada banyak manfaat yang bisa Anda petik dari ini.

Pertama, ini adalah kesempatan untuk keluar dari volatilitas pasar. Dalam kebanyakan kasus, pasar cenderung pulih dan naik dari waktu ke waktu, bahkan setelah mengalami penurunan. Faktanya, data historis menunjukkan bahwa semakin lama Anda memegang investasi Anda, semakin besar kemungkinan Anda melihat hasil positif. Ini bukan jaminan melainkan sesuatu yang perlu diingat.

5. Pertahankan biaya tetap rendah

Berinvestasi bisa menjadi usaha yang mahal, dan sebagai investor, penting untuk mengetahui biaya yang terlibat untuk memaksimalkan potensi keuntungan Anda. Dan setiap dolar yang dihemat untuk biaya dan pengeluaran adalah satu dolar yang dapat diinvestasikan kembali.

Jenis biaya paling umum yang terkait dengan investasi adalah:

• Rasio biaya: biaya pengelolaan dana atau investasi
• Biaya pasar: biaya transaksi
• Biaya kustodian: dibebankan oleh lembaga keuangan untuk menyimpan dan mengelola investasi Anda
• Biaya penasihat: dibebankan oleh penasihat keuangan untuk layanan mereka
• Komisi: biaya untuk membeli atau menjual sekuritas
• Beban: biaya penjualan untuk reksa dana

6. Pertimbangkan implikasi pajak

Berinvestasi bukan hanya tentang mendapatkan pengembalian tetapi juga tentang berapa banyak uang yang Anda dapatkan setelah pajak. Salah satu pertimbangan utama adalah periode memegang investasi Anda. Jika Anda memiliki investasi selama lebih dari satu tahun, biasanya Anda akan memenuhi syarat untuk tarif pajak capital gain jangka panjang yang lebih rendah. Tapi ini tergantung pada undang-undang perpajakan di negara Anda.

Aspek penting lainnya dari investasi hemat pajak adalah memahami berbagai jenis akun. Jika undang-undang perpajakan di negara Anda memisahkan rekening kena pajak dan rekening bebas pajak atau tangguhan pajak, Anda harus memanfaatkannya. Misalnya, investasi yang menghasilkan banyak pendapatan atau dikenai pajak dengan tarif yang lebih tinggi lebih cocok untuk akun dengan pajak tangguhan.

7. Pantau dan sesuaikan

Bagaimana menangani aset likuiditas rendah

Pikirkan portofolio Anda sebagai organisme hidup yang membutuhkan perhatian dan perawatan terus-menerus. Anda tidak akan berharap untuk menanam benih dan pergi begitu saja tanpa pernah memeriksanya, bukan? Demikian pula, portofolio Anda tidak akan berjalan dengan baik kecuali Anda memantau investasi Anda secara teratur dan memastikan Anda berada di jalur yang tepat untuk memenuhi tujuan keuangan Anda.

Ingatlah bahwa dunia keuangan terus berkembang, dan investasi yang bagus kemarin mungkin bukan investasi yang bagus besok. Jadi, awasi investasi Anda dan lakukan penyesuaian seperlunya. Jika pemain berkinerja terbaik di industrinya tiba-tiba menghadapi persaingan baru, Anda mungkin ingin melakukan evaluasi ulang.

Menghindari kesalahan umum

Di bagian ini, mari kita buat daftar beberapa kesalahan umum investasi dan tindak lanjuti dengan solusi yang memungkinkan:

• Bereaksi berlebihan terhadap fluktuasi. Banyak investor mudah panik dan mulai menjual investasi mereka selama penurunan pasar. Tapi ini sering menghalangi Anda untuk menyadari keuntungan jangka panjang, yang merupakan inti dari investasi. Solusinya adalah mengatasi fluktuasi jangka pendek dan bertahan di pasar.
• Terlalu fokus pada keuntungan jangka pendek. Ada juga godaan untuk mengejar keuntungan jangka pendek daripada bertahan untuk tujuan jangka panjang. Demikian pula, Anda harus mempertahankan perspektif jangka panjang.
• Berinvestasi berdasarkan tip dan rumor. Jika Anda mendengar sesuatu dari teman, keluarga, atau media dan memperlakukannya sebagai tip yang serius, itu dengan cepat menjadi berbahaya. Lakukan ini sebagai gantinya: lakukan riset Anda sendiri dan mendasarkan keputusan Anda pada fundamental dan analisis yang solid.
• Memiliki omzet yang tinggi. Ini hanya akan meningkatkan biaya transaksi dan menghasilkan pajak yang lebih tinggi. Solusinya adalah fokus pada aset dengan potensi pertumbuhan jangka panjang yang kuat.
• Terlampir pada investasi Anda. Jika Anda jatuh cinta dengan perusahaan tempat Anda berinvestasi, Anda bisa menjadi ragu untuk menjual meskipun hal itu tidak lagi masuk akal dari perspektif keuangan. Tetap berpegang pada strategi investasi Anda meskipun itu berarti menjual aset kesayangan Anda.

Mengapa lebih baik memulai lebih awal

Jika Anda baru dalam berinvestasi, cara terbaik agar uang bekerja untuk Anda adalah dengan memulai dari yang kecil dan lambat. Ini akan membantu membangun kepercayaan diri dan mengembangkan kebiasaan investasi yang baik tanpa mempertaruhkan terlalu banyak modal Anda. Tetapi waktu adalah faktor kritis.

Dengan memulai lebih awal, Anda memberi diri Anda kesempatan untuk menuai keuntungan yang mungkin diperoleh dari keuntungan yang bertambah. Dengan kata lain, Anda dapat menginvestasikan kembali pengembalian yang dihasilkan oleh investasi Anda. Dengan cara ini, portofolio investasi Anda akan menjadi bola salju yang menggelinding menuruni bukit, semakin besar dan semakin cepat seiring momentumnya.

Tujuan akhir dari berinvestasi adalah untuk menumbuhkan modal Anda dan melampaui inflasi, yang bisa jadi menantang tetapi sangat bermanfaat. Jadi tetap sabar, disiplin, dan fokus pada tujuan jangka panjang Anda.

Sumber:

Why Risk Tolerance is so Important for Your Financial Goals, The Motley Fool

Benefits of Holding Stocks for the Long-Term, Investopedia

Do You Pay Taxes on Investments? What You Need to Know, Intuit