Panduan sederhana untuk menavigasi dunia keuangan pribadi yang kompleks

Ada satu kisah inspiratif tentang Rachel Fox, yang sudah terkenal sebagai aktris sukses di usianya yang baru 16 tahun. Namun, ia tidak berhenti sampai disitu saja, ia juga sangat tertarik dengan investasi dan keuangan. Dia menggunakan penghasilannya dari dunia akting untuk berinvestasi di perusahaan-perusahaan seperti Google dan Amazon, dan dia mampu mengembangkan portofolionya menjadi lebih dari $50.000 pada saat dia berusia 18 tahun. Kemudian, Fox belajar ekonomi di Universitas Columbia dan memulai perusahaan konsultannya sendiri, Fox Finance Group. 

Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut tentang keuangan pribadi dan ekonomi, ambil satu halaman dari buku Rachel Fox dan pelajari lebih lanjut.

Definisi keuangan pribadi

Keuangan pribadi mengacu pada pengelolaan sumber daya keuangan untuk mencapai tujuan dan sasaran tertentu. Konsep ini mencakup berbagai topik yang masuk ke dalam salah satu dari lima kategori dibawah ini:

1. Pendapatan: semua sumber arus kas, seperti gaji, pensiun, jaminan sosial, dan pendapatan investasi dari sewa properti atau saham 
2. Pengeluaran: semua pengeluaran yang mungkin dilakukan seseorang
3. Tabungan: sebagian dari pendapatan untuk pengeluaran di masa depan, baik yang direncanakan maupun yang tidak direncanakan
4. Investasi: produk keuangan seperti saham, obligasi, atau real estat dengan harapan mendapatkan penghasilan di masa depan
5. Proteksi: berbagai produk seperti anuitas, asuransi properti/kecelakaan, asuransi jiwa, dan asuransi kesehatan

Strategi-strategi efektif ada di kotak masuk email Anda

Berlangganan dan temukan kumpulan pengatahuan trading

Berlangganan

Bagus! Cek email Anda

Kami telah mengirim email untuk mengonfirmasi langganan

Terjadi kesalahan

Muat ulang halaman. Jika tetap sama, coba lagi nanti

Apa yang harus dilakukan di usia 20-an

Bangun kebiasaan finansial yang baik dengan membuat anggaran, melacak pengeluaran, dan menghindari utang berbunga tinggi. Buat dana darurat dan investasikan untuk pendidikan dan karir Anda untuk memaksimalkan peluang di kemudian hari. 

Selain itu, mulailah menabung setidaknya 10% dari penghasilan Anda sesegera mungkin, dan pertimbangkan untuk menabung 15% atau lebih untuk masa pensiun.

Apa yang harus dilakukan di usia 30-an

Metode 6 jar: cara mudah menghemat anggaran

Fokuslah pada peningkatan tabungan Anda dan melunasi utang berbunga tinggi. Bangun dan kembangkan portofolio investasi yang terdiversifikasi, tambahkan dana darurat secara teratur, dan tinjau polis asuransi. 

Aspek penting lainnya dari aktivitas keuangan pribadi di usia 30-an adalah mencari sumber penghasilan lain, seperti pekerjaan sampingan atau pekerjaan freelance, untuk menambah penghasilan Anda demi mencapai tujuan-tujuan, seperti kepemilikan rumah.

Apa yang harus dilakukan di usia 40-an

Merawat diri Anda secara fisik, mental, dan emosional akan membantu mencegah masalah kesehatan yang mahal di kemudian hari. Jika Anda memiliki anak, ajari mereka tentang literasi keuangan dan tanggung jawab untuk membantu mereka mengembangkan kebiasaan keuangan yang sehat.

Pertimbangkan untuk berinvestasi pada diri sendiri dengan melanjutkan pendidikan atau memulai bisnis untuk meningkatkan potensi penghasilan Anda.

Apa yang harus dilakukan di usia 50-an

Dapatkan perlindungan asuransi yang memadai, termasuk asuransi jiwa, cacat tubuh, dan tanggung gugat, untuk melindungi pendapatan dan aset Anda. Maksimalkan kontribusi untuk rencana pensiun Anda dan pertimbangkan kontribusi tambahan untuk menutupi kekurangan tabungan.

Mungkin Anda bisa mengecilkan ukuran rumah untuk mengurangi pengeluaran atau menggunakan ekuitas rumah Anda untuk mendanai masa pensiun atau melunasi utang.

Apa yang harus dilakukan di usia 60-an

Menjelang masa pensiun, buatlah rencana komprehensif yang mencakup anggaran dan strategi keluar dari investasi. Pikirkan tentang warisan Anda dan pertimbangkan untuk membuat rencana warisan, termasuk surat wasiat dan perwalian, untuk memastikan aset Anda didistribusikan sesuai dengan keinginan Anda. 

Sayangnya, orang dewasa yang lebih tua sering menjadi sasaran penipuan keuangan, jadi tetaplah waspada dan edukasi diri tentang penipuan yang umum terjadi agar tidak menjadi korban.

Buku keuangan pribadi terbaik

Untuk mendapatkan wawasan dan panduan yang lebih berharga tentang keuangan pribadi, lihat beberapa rekomendasi buku dari Business Insider, outlet berita bisnis yang terkemuka:

• Finance for the People oleh Paco de Leon: pilihan utama bagi para pembelajar visual, generasi milenial, dan Gen Z yang mengutamakan kesadaran sosial, nasihat keuangan yang lengkap dan inklusif
• Get Good With Money oleh Tiffany Aliche: pilihan utama bagi orang-orang yang ingin menghilangkan utang, mereka yang lebih suka menggunakan lembar kerja untuk mengatur keuangan, dan orang dewasa yang berorientasi pada karir
• Your Money or Your Life oleh Vicki Robin: pilihan utama untuk mencapai pensiun dini dan membangun kerangka kerja yang efektif untuk mengumpulkan tabungan
• Get a Financial Life oleh Beth Kobliner: pilihan utama untuk orang dewasa yang berorientasi pada karir yang berada di tahap awal perjalanan keuangan mereka
• The Financial Diet oleh Chelsea Fagan dan Lauren Ver Hage: pilihan utama untuk orang dewasa yang berorientasi pada karir, orang-orang yang memprioritaskan penganggaran, namun dengan sedikit pengetahuan tentang keuangan pribadi
• The Money Manual oleh Tonya B. Rapley: pilihan utama bagi orang-orang yang perlu menyegarkan kembali keterampilan penganggaran dan menabung mereka dan lebih memilih pendekatan langsung untuk belajar
• How I Invest My Money oleh Joshua Brown dan Brian Portnoy: pilihan utama untuk teknik-teknik efektif dalam menabung, serta untuk motivasi dan panduan agar Anda dapat melangkah lebih jauh dalam mencapai tujuan keuangan Anda

Perlu diingat bahwa keuangan pribadi adalah sebuah perjalanan berkelanjutan yang membutuhkan pembelajaran dan kemampuan beradaptasi. Jadi, teruslah bereksplorasi dan berkembang!

Sumber: 

Personal Finance 101: The complete guide to managing your money, CNBC

Personal finance defined: the guide to maximizing your money, NerdWallet

The 19 best personal finance books for 2023, Business Insider